劉漢元：改善農(nóng)村金融體系 強(qiáng)化金融服務(wù)三農(nóng)
2006-03-03
作者：新華網(wǎng)
新華網(wǎng)北京3月3日電（記者朱繼東）改革開放以來，我國已形成了以農(nóng)村信用合作社為主體，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為輔助，以民間借貸為補(bǔ)充的農(nóng)村金融體系，這雖在一定程度上改變了我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)長期以來政策性、商業(yè)性、合作性功能不清、利益沖突、機(jī)構(gòu)單一的局面，但隨著國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的深入發(fā)展及“三農(nóng)”問題解決的全面提速，目前的農(nóng)村金融體系已越來越明顯地制約著我國農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整、農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展和農(nóng)民的增產(chǎn)增收。作為一位農(nóng)村長大的全國政協(xié)委員，民建中央常委、通威集團(tuán)總裁、通威股份董事長劉漢元委員接受新華網(wǎng)專訪時(shí)認(rèn)為，制定和完善農(nóng)村金融服務(wù)政策，已成為國家解決三農(nóng)問題、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的迫切要求。
劉漢元委員說，從目前農(nóng)村金融體系構(gòu)成來看，作為主體部分的農(nóng)村信用社雖然網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，但資金來源渠道狹窄。據(jù)資料顯示，全國農(nóng)村信用社2005年底不良貸款額為3851億元，占比達(dá)17.54％，相當(dāng)部分農(nóng)村信用社資不抵債，虧損嚴(yán)重，難以承擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”的重任；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)面很窄，功能發(fā)揮不充分，成了專注于糧、棉、油流通領(lǐng)域的政策性銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行在追求商業(yè)利益的過程中，貸款重點(diǎn)向優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶傾斜，已逐漸淡化了農(nóng)村中、小客戶，兩大農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所應(yīng)發(fā)揮的重要作用已日漸減弱。此外，郵政儲蓄規(guī)模迅速發(fā)展，已成為了分流農(nóng)村資金的主要渠道。2005年，郵政儲蓄在全國農(nóng)村所設(shè)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)到24000余個(gè)，大量地吸收農(nóng)村剩余資金，截至2005年末，全國郵政儲蓄存款余額達(dá)1.3萬億元，其中各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及所轄農(nóng)村就占50%以上。這些資金通過向上存入人民銀行，從而使本來就緊缺的生產(chǎn)、建設(shè)資金游離于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和發(fā)展之外。
劉漢元委員認(rèn)為，目前我國農(nóng)村的金融體系和金融服務(wù)現(xiàn)狀，已無法適應(yīng)和滿足解決三農(nóng)問題的實(shí)際需求，甚至制約著三農(nóng)問題的解決，尤其是資金大量外流，已直接影響到了農(nóng)村發(fā)展資金的整體供應(yīng)，導(dǎo)致資金本來就十分短缺的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民雪上加霜。據(jù)專家測算，從1979年到2005年間，通過農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等機(jī)構(gòu)的資金凈流出量，超過了2000億元。與此同時(shí)，各大商業(yè)銀行紛紛向大、中城市轉(zhuǎn)移和集中，縣及各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大幅減少，即使仍存在的部分網(wǎng)點(diǎn)也收縮了放貸權(quán)限，限制了相關(guān)服務(wù)職能，這樣就很難滿足廣大農(nóng)村和農(nóng)戶持續(xù)發(fā)展的金融需求。
三農(nóng)問題有其非常明顯的特殊性，第一是農(nóng)民本身的資金少，帳目小，每個(gè)農(nóng)戶的經(jīng)營規(guī)模小，幾萬，幾十萬的多，上百萬的很少；第二是帳目本身不完善、不健全，很多農(nóng)戶不知道自己究竟有多少資產(chǎn)；第三是金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)責(zé)任和意識不明確。在城市里，每單一千萬可能都小了，但在農(nóng)村，往往就是幾十萬元一單，甚至更小，從而導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)不愿承接這樣的業(yè)務(wù)，這與金融機(jī)構(gòu)對城鄉(xiāng)發(fā)展的差異認(rèn)識不足，服務(wù)意識不到位密切相關(guān)，從而形成農(nóng)村金融工作今天的現(xiàn)狀。
作為農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)如何重新定位呢？劉漢元委員認(rèn)為，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)該將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)到縣級及中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸服務(wù)對象、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，做好政策性金融服務(wù)。國家同時(shí)應(yīng)通過制定適當(dāng)?shù)恼叽胧龑?dǎo)商業(yè)銀行把一定比例的資金用于農(nóng)業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)和支持各大金融機(jī)構(gòu)參與到三農(nóng)問題的解決中來。特別對于中國農(nóng)業(yè)銀行，可制定出相應(yīng)的政策性規(guī)定，使其在農(nóng)村吸收的存款必須有相當(dāng)比例的資金用于農(nóng)村信貸，為三農(nóng)提供綜合性金融服務(wù)。
針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)民的實(shí)際需求，“龍頭企業(yè)+金融機(jī)構(gòu)+政策機(jī)制”解決三農(nóng)問題不失為一種切實(shí)可行的模式。劉漢元委員最后指出，在該模式中，金融機(jī)構(gòu)以信用貸款形式投入農(nóng)業(yè)發(fā)展資金；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)則作為加工中心、信息中心、服務(wù)中心和科技中心，對農(nóng)戶實(shí)施全方位的帶動(dòng)；農(nóng)戶則在金融機(jī)構(gòu)的資金支持、龍頭企業(yè)的技術(shù)、服務(wù)支持下以養(yǎng)殖為基礎(chǔ)。通過公司、農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)三方的密切配合，逐步建立起覆蓋生產(chǎn)、加工、銷售的健康、良性合作關(guān)系，充分利用金融機(jī)構(gòu)的資金優(yōu)勢，利用企業(yè)自身的技術(shù)、市場、管理和服務(wù)優(yōu)勢，幫助農(nóng)戶集中有限的資源來進(jìn)行高效的養(yǎng)殖、種植、加工。這些措施將有助于優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，降低農(nóng)戶的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康良性發(fā)展，最終為三農(nóng)問題的解決提供強(qiáng)有力的金融支撐，從而使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成良性循環(huán)。
劉漢元委員說，從目前農(nóng)村金融體系構(gòu)成來看，作為主體部分的農(nóng)村信用社雖然網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，但資金來源渠道狹窄。據(jù)資料顯示，全國農(nóng)村信用社2005年底不良貸款額為3851億元，占比達(dá)17.54％，相當(dāng)部分農(nóng)村信用社資不抵債，虧損嚴(yán)重，難以承擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”的重任；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)面很窄，功能發(fā)揮不充分，成了專注于糧、棉、油流通領(lǐng)域的政策性銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行在追求商業(yè)利益的過程中，貸款重點(diǎn)向優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶傾斜，已逐漸淡化了農(nóng)村中、小客戶，兩大農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所應(yīng)發(fā)揮的重要作用已日漸減弱。此外，郵政儲蓄規(guī)模迅速發(fā)展，已成為了分流農(nóng)村資金的主要渠道。2005年，郵政儲蓄在全國農(nóng)村所設(shè)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)到24000余個(gè)，大量地吸收農(nóng)村剩余資金，截至2005年末，全國郵政儲蓄存款余額達(dá)1.3萬億元，其中各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及所轄農(nóng)村就占50%以上。這些資金通過向上存入人民銀行，從而使本來就緊缺的生產(chǎn)、建設(shè)資金游離于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和發(fā)展之外。
劉漢元委員認(rèn)為，目前我國農(nóng)村的金融體系和金融服務(wù)現(xiàn)狀，已無法適應(yīng)和滿足解決三農(nóng)問題的實(shí)際需求，甚至制約著三農(nóng)問題的解決，尤其是資金大量外流，已直接影響到了農(nóng)村發(fā)展資金的整體供應(yīng)，導(dǎo)致資金本來就十分短缺的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民雪上加霜。據(jù)專家測算，從1979年到2005年間，通過農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等機(jī)構(gòu)的資金凈流出量，超過了2000億元。與此同時(shí)，各大商業(yè)銀行紛紛向大、中城市轉(zhuǎn)移和集中，縣及各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大幅減少，即使仍存在的部分網(wǎng)點(diǎn)也收縮了放貸權(quán)限，限制了相關(guān)服務(wù)職能，這樣就很難滿足廣大農(nóng)村和農(nóng)戶持續(xù)發(fā)展的金融需求。
三農(nóng)問題有其非常明顯的特殊性，第一是農(nóng)民本身的資金少，帳目小，每個(gè)農(nóng)戶的經(jīng)營規(guī)模小，幾萬，幾十萬的多，上百萬的很少；第二是帳目本身不完善、不健全，很多農(nóng)戶不知道自己究竟有多少資產(chǎn)；第三是金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)責(zé)任和意識不明確。在城市里，每單一千萬可能都小了，但在農(nóng)村，往往就是幾十萬元一單，甚至更小，從而導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)不愿承接這樣的業(yè)務(wù)，這與金融機(jī)構(gòu)對城鄉(xiāng)發(fā)展的差異認(rèn)識不足，服務(wù)意識不到位密切相關(guān)，從而形成農(nóng)村金融工作今天的現(xiàn)狀。
作為農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)如何重新定位呢？劉漢元委員認(rèn)為，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)該將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)到縣級及中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸服務(wù)對象、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，做好政策性金融服務(wù)。國家同時(shí)應(yīng)通過制定適當(dāng)?shù)恼叽胧龑?dǎo)商業(yè)銀行把一定比例的資金用于農(nóng)業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)和支持各大金融機(jī)構(gòu)參與到三農(nóng)問題的解決中來。特別對于中國農(nóng)業(yè)銀行，可制定出相應(yīng)的政策性規(guī)定，使其在農(nóng)村吸收的存款必須有相當(dāng)比例的資金用于農(nóng)村信貸，為三農(nóng)提供綜合性金融服務(wù)。
針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)民的實(shí)際需求，“龍頭企業(yè)+金融機(jī)構(gòu)+政策機(jī)制”解決三農(nóng)問題不失為一種切實(shí)可行的模式。劉漢元委員最后指出，在該模式中，金融機(jī)構(gòu)以信用貸款形式投入農(nóng)業(yè)發(fā)展資金；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)則作為加工中心、信息中心、服務(wù)中心和科技中心，對農(nóng)戶實(shí)施全方位的帶動(dòng)；農(nóng)戶則在金融機(jī)構(gòu)的資金支持、龍頭企業(yè)的技術(shù)、服務(wù)支持下以養(yǎng)殖為基礎(chǔ)。通過公司、農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)三方的密切配合，逐步建立起覆蓋生產(chǎn)、加工、銷售的健康、良性合作關(guān)系，充分利用金融機(jī)構(gòu)的資金優(yōu)勢，利用企業(yè)自身的技術(shù)、市場、管理和服務(wù)優(yōu)勢，幫助農(nóng)戶集中有限的資源來進(jìn)行高效的養(yǎng)殖、種植、加工。這些措施將有助于優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，降低農(nóng)戶的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康良性發(fā)展，最終為三農(nóng)問題的解決提供強(qiáng)有力的金融支撐，從而使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成良性循環(huán)。